民生银行西安分行客户经理深入高新技术企业调研，为企业量身定制融资服务方案(资料照片)。

　　“以往，企业不懂政策、银行不了解企业，融资对接总是隔着一层。现在，金融服务跟着‘科小’申报走，银行提前上门为企业辅导，不仅可以提前帮企业拿到资质，还能同步解决公司的融资需求……”3月24日，小微科技企业负责人邓光荣说。

　　2025年以来，人民银行陕西省分行聚焦科技金融“资产轻、识别难、风险高”的行业共性难题，以科技型中小企业为关键“破局点”，通过源头嵌入、靶向考核、信用攻坚3项精准举措，打通科技企业融资堵点难点。各金融机构协同发力，通过创新产品模式、优化服务流程，让金融活水精准滴灌三秦大地创新沃土。

　　截至2025年末，陕西省科技型中小企业贷款增速31.0%，在全国13个重点省份中排名第一;西安市增速38.6%，位列全国20个重点城市首位，以科技金融高质量发展为陕西培育新质生产力注入强劲金融动能。

源头嵌入 服务前移

破解信息壁垒

　　“针对初创科技企业‘懂技术、弱申报’的问题，我行指导辖内金融机构开展‘融智+融资’伴随式服务，组建专业服务团队主动摸排辖区潜力企业，全程协助完成‘科小’资质申报。在梳理知识产权、研发投入指标的过程中，银行提前掌握企业技术底色和发展需求，实现‘精准获客’与‘授信尽调’有机统一，大幅提升首贷对接成功率。”人行陕西省分行信贷政策管理处处长肖继五说。

　　政策的落地见效，让科技企业迎来发展曙光。

　　“利率低、放款快，稳住了公司现金流，让我们能安心抓生产、拓市场。”陕西戊光电子科技有限公司负责人张小虎回忆，“作为西安高新技术开发区的一家轻资产科技企业，随着业务扩张，企业面临原材料采购的现金流缺口。但一度因缺乏不动产抵押物，我们对融资不抱希望。”

　　工商银行在摸排中发现了该企业的困境，便很快上门对接，结合企业的高新技术企业资质和园区属性，为其量身定制高新技术开发区产业贷方案，采用财金担保公司2∶8比例风险分担模式，以个人连带保证替代实物抵押，从建立联系到资金放款仅3个工作日，及时为企业解了燃眉之急。

　　陕西戊光电子科技有限公司的故事，是陕西科技金融服务前移、精准对接的生动写照。

靶向考核 政策引导

激发服务动能

　　金融机构的服务积极性，需要科学的考核机制来引导。

　　对此，人行陕西省分行充分发挥综合评价“指挥棒”作用，在辖内金融机构考核评估中单列“科技型中小企业贷款增速”指标并赋予高权重，建立“单列计划、专项评价”的差异化激励机制，引导金融机构在内部资金转移定价、信贷资源配置上向科技创新领域倾斜。同时，严格落实科技型中小企业不良贷款容忍度提升、尽职免责等政策，打消金融机构“惜贷、惧贷”顾虑，有效激发了“敢贷、愿贷、能贷”的内生动力，保障科创企业信贷供给的稳定性与连续性。

　　考核导向的转变，推动辖内金融机构将科技金融服务摆在重要位置。

　　西安易诺敬业电子科技有限责任公司作为深耕信息系统集成领域的科技企业，因业务扩张面临融资难题，邮储银行主动上门解读政策，为其匹配秦科贷纯信用产品，一次性放款1550万元，为企业技术研发和市场拓展筑牢资金根基。

　　招商银行西安分行则将科技金融服务纳入分行重点工作考核，深化“六个专门”工作机制，落地系统内首笔“科创校友贷”，为985高校校友创办的半导体科技企业提供300万元纯信用额度，从申请到审批仅1个工作日，将“人才价值”转化为“金融资本”。

信用攻坚 重塑风控

打破抵押依赖

　　轻资产、无抵押是科技型中小企业融资的最大痛点，也是金融服务的难点。人行陕西省分行以信用攻坚为抓手，将纯信用信贷产品推广情况纳入金融机构专项考核，引导金融机构彻底摆脱对传统不动产抵押的路径依赖，重塑以企业创新能力为核心的风控逻辑。

　　有了信用攻坚的助推，各金融机构纷纷推出特色信用产品，让科技企业“以技融资”成为常态。

　　针对科技人才创业企业，招商银行西安分行推出“科创人才贷”，将高校科研人才的学术成果、技术专利转化为授信依据，为陕西TPDL科技有限公司等初创科技企业提供纯信用贷款支持，累计提款超2200万元。

　　针对科技产业重大项目，“十四五”期间，国开行陕西省分行累计向航空航天、新一代信息技术等重点领域发放研发贷款超90亿元、科技贷款142.5亿元，以长期信用资金支持科技成果从实验室走向生产线。

　　从单家企业的融资纾困到整个产业的生态培育，从产品模式的创新到体制机制的完善，从初创科技企业的“雪中送炭”到科技产业集群的“添砖加瓦”，陕西金融系统以更精准的服务、更创新的模式、更有力的举措，持续为科技创新赋能，让科技型中小企业的创新活力充分涌流，为陕西高质量发展和新质生产力培育书写金融答卷。(群众新闻记者 杨光文/图)