发布日期：2014-11-03

　　这份商业险买的有些“糊涂”
　　早在2000年的时候，家住韩城市的牟女士给自己买了份养老保险，这份保单到今年就要生效了。她便让女儿给自己算算，看划算不划算。这不算不要紧，牟女士的女儿既生气又怨母亲不和自己商量，买了份“糊涂险”。
　　原来，这款某商业保险公司的养老保险，每月也就缴50元，缴到开始养老的那天为止。然后有两种领取方法，一种是一次性拿全部的养老金，一次是每个月拿相对应的养老金。牟女士当年自己开了家小商店，收入还算可以，在保险参加社会养老保险的话，至少缴够15年，这样即使延迟一年退休，每月也至少可以拿1200元以上。而且，1999年社会保险的缴费基数也偏低，根本用不了6000元。这样一比，缴费明显相差太大。
　　牟女士的女儿也算了一笔账：她母亲从1999年开始缴纳该款商业险，缴的本金就要84000元，一次性领取的话，也才领100150元，仅仅多收益了16150.2元都不到。牟女士的女儿苦笑着说：“这还养个什么老啊，根本不靠谱。”那么，如果存款的话，牟女士的这笔钱有什么收益呢？记者查询了下1999解商业保险和社会保险的区别。
　　王旭斌解释说，社会保险与商业人寿保险有着本质的区别，具体表现为四个方面：1、性质不同，基本养老保险是国家强制实行的以保障劳动者基本生活的社会保障制度。而商业人寿保险是以赢利为目的的经营活动，投保出于自愿。2、对象和作用不同，基本养老保险主要以劳动者为保障对象，给予劳动者以基本的生活保障。而商业人寿保险是以人的生命或身体为对象，当其发生人身事故后按照约定的条款给予经济补偿。3、管理体制不同，基业务员的宣传攻势下，她从41岁开始缴保险费，选择55岁领取，这样下来，也就是需要缴14年的费用。当时因为牟女士年龄比较偏大，月供也不算是太高。所以一下子就买了10份。这样下来，14年一共要缴84000元。
　　后悔当年没参加社保
　　牟女士的女儿说，看起来每次缴得不多，但是年份一长，大头就来了。后面领钱的时候，稍微有点脑子的人，都会觉得不对。因为两种金额选择下来的话，一种是全部一次领取100150元，另一个就是每月领取580元。记者给牟女士算了一笔账，如果从1999年开始年的利率表是2.25，2012年是3.25。也就是说，这十年来，利率都在上升。就按一年的最低利率2.25来计算，一年也都有1800元的利息。14年也有25200元的利息。牟女士说,想想还真有些后悔。和她一样当年以个人身份参加社会养老保险统筹的人，虽说晚她几年享受，可退休后领的养老金明显高自己两倍多。
　　社保经办机构：商业险可作为社会保险的补充
　　韩城市养老保险经办中心主任王旭斌告诉记者，其实商业保险作为社会保险的补充，老百姓投保也是不无裨益的。关键是很多老百姓不了本养老保险由各级政府的劳动和社会保障职能部门及其所属的社会保险经办机构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。商业人寿保险是由商业保险公司自主经营的险种。4、立法范畴不同，基本养老保险是国家规定的劳动者的一项基本权利，属于国家立法范畴。而商业人寿保险是商业保险公司的一项经营活动，属于经济立法范畴。
　　有关社会保险经办机构的人士提醒，商业保险作为社会保险的有益补充，老百姓在投保前一定要认真测算一下，不要为当时的“便宜”埋单。本报记者兰增干