由于许多人对自身的需求和保险条款理解不足,花了钱却没得到为自己“量身定做”的服务，购买的保险往往没有起到应有的保障作用，不仅造成不必要的经济损失，还给自己添了不少麻烦。
 目前我国保险市场上主要有：综合医疗保险、住院医疗保险、意外医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等类型的医疗保险。那么面对这些眼花缭乱的险种,该如何选择呢?记者采访了相关业内人士。
根据年龄与自身状况选择
 一般最低投保年龄是出生后30天至年满16周岁不等；最高投保年龄大致在60-65岁。投保年纪越小，保费越便宜；年龄越大，因为保险公司承担的风险就越大，因此投保时不但保费高，条件也更严格。因此一般投保医疗保险年纪越轻越合算。
刚刚参加工作的年轻人因经济能力的限制,在医疗保险的组合上可以选择意外医疗加大病险。这个年龄段投保大病险费用低,为自己作一份长远的医疗保险规划。成家后，具备了一定的经济能力，大病险就显得尤为重要了，外加适合自己的附加险，只要在规定数额内的花费，门诊、住院等费用就能够实报实销，为家里减轻一定的负担。
注意险种的责任范围，注意免赔条款
搞清险种的责任范围非常重要，只有在责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。有的保险公司关于身体健康的规定与医院所说的身体健康的概念是不一样的。医院所说的健康是检查时没有疾病，而保险公司的身体健康是指，投保人在将来一段时间内身体可能产生的疾病的概率低。
 保险公司一般会对一些金额较低的医疗费用采取免赔的规定。多大范围内赔，赔多少，什么样的情况下赔多少，哪个范围内可以获得全赔，这都是投保人在购买保险时要弄清楚的。
一定要如实告知自身状况
在订保险合同时，务必将目前自己的身体状况及以往病史“如实告知”，以便让保险人判断是否接受承保或什么条件下承保。否则会造成以后保险合同无效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。也许还会发生保险公司起诉投保人欺诈，以追究法律责任。
 业内人士指出，购买医疗保险时一定要投保人、被保险人“亲笔签字”。
另外在众多医疗险中大部分险种属于一种“消费险种”，在保险公司规定的时间内没有发生理赔的客户所缴的保费是不予退还的。而也有“返还险种”，但是保费会略高一些。实习记者  孙雅菲